Tagordbogen

Tagordbogen Skader og renovering Tagskader

følgeskade

En følgeskade er den skade, der opstår, fordi noget andet er gået i stykker først. På et tag er det typisk vand, der løber ned i isolering, loft og vægge, efter at stormen har taget tagsten, eller efter at undertaget er blevet ødelagt. I forsikringssprog er følgeskaden altid knyttet til en udløsende hændelse, og den hændelse afgør, om der er dækning. I entrepriseret bruges ordet om noget andet, nemlig det økonomiske tab en mangel giver bygherren.

Årsagen skal være dækket, før følgeskaden er det

Standardbetingelserne for husforsikring dækker skader ved storm eller skypumpe med en vindhastighed på mindst 17,2 meter i sekundet, og de dækker desuden nedbørsskader, som er en umiddelbar følge af stormskaden på bygningen. Rækkefølgen er hele pointen. Har blæsten revet et hul i taget, er regnvandet indenfor en følge af en dækket hændelse. Sidder utætheden der i forvejen, fordi taget er slidt, gælder undtagelsen om nedbør og smeltevand, som trænger igennem utætheder eller åbninger, der ikke skyldes en dækningsberettiget skade. Så er hverken hullet eller følgeskaden dækket.

Samme logik går igen i svampedækningen, hvor betingelserne udtrykkeligt nævner følgeskader på bygningen i forbindelse med skaden, men gør dækningen betinget af, at bygningen er vedligeholdt hensigtsmæssigt, herunder at tage og inddækninger holdes tætte, og at tagrender og nedløb holdes tætte og rensede. Et forsømt tag kan altså tømme en dækning, husejeren troede var købt.

Selskabet kan betale følgeskaden og afvise årsagen

De to ting hænger ikke nødvendigvis sammen. I Ankenævnet for Forsikrings sag nr. 100951, afgjort den 12. juni 2024, havde en husmår ødelagt undertaget, så der trængte vand ind i stuen. Selskabet anerkendte vandindtrængningen som følgeskade under den udvidede vandskadedækning, men afviste at betale for undertaget, fordi betingelserne både undtager udbedring af årsagen til, at vandet er trængt ind, og undtager bygningens klimaskærm fra dækningen for skader forvoldt af dyr. Nævnet gav ikke klageren medhold. Oveni fandt nævnet, at ødelagt isolering kun er en skade, hvis isoleringsevnen faktisk er nedsat, og det skal husejeren bevise.

Det efterlader et mønster, mange tagejere møder. Følgeskaden betales, mens reparationen af taget er ens egen regning, og dækningen af følgeskaden forudsætter tilmed, at årsagen bliver udbedret.

Når håndværkeren har lavet fejlen

Her bruger juristerne ordet på en anden måde. Efter AB 18 § 53 er entreprenøren erstatningsansvarlig for tab, der er en følge af mangler ved arbejdet, hvis manglerne skyldes fejl eller forsømmelse fra hans side, men stk. 2 fastslår, at han ikke er ansvarlig for driftstab, avancetab eller andet indirekte tab. Kalder man den slags tab for følgeskader, er de altså netop ikke dækket, når AB 18 er aftalt.

Forsikringsmæssigt gælder en tredje sondring. Standardbetingelserne for erhvervsansvar undtager skade på ting, som den sikrede har påtaget sig at reparere, montere eller på anden måde bearbejde, hvis skaden sker under hvervets udførelse. Taget selv er dermed ikke dækket af tagdækkerens ansvarsforsikring, medmindre der er købt tillægsdækningen for behandling og bearbejdning, mens skaden på det, der ligger under taget, kan være det.

Det skal du være opmærksom på

  • Spørg altid, hvad selskabet mener er årsagen, før du diskuterer beløbet. Uenigheden i tagsager handler næsten aldrig om følgeskaden, men om hvorvidt den udløsende hændelse var pludselig eller et vedligeholdelsesefterslæb.
  • Dækning af følgeskaden er i flere betingelser gjort betinget af, at årsagen bliver repareret, og den regning betaler forsikringen ikke.
  • Fotografér og gem det ødelagte, inden håndværkeren rydder op. Bevisbyrden for både skaden og dens omfang ligger hos den, der kræver erstatning.

Se også

  • stormskade. Den hændelse, der oftest udløser en dækket følgeskade på tag.
  • taksator. Ham der på stedet afgør, hvad der er årsag, og hvad der er følge.
  • skadesbegrænsning. Pligten til at stoppe vandet, så følgeskaden ikke vokser.
  • klimaskærm. Begrebet, der i sag 100951 holdt undertaget uden for dækningen.
  • ansvarsforsikring. Håndværkerens forsikring, som dækker følgeskaden, men sjældent arbejdet selv.
  • ejerskifteforsikring. Den anden hyppige tvist om skader, der var der i forvejen.

Kilder